4成貸款申請造假，涉及10家大型銀行！悉尼房產洗錢警報拉響
一項由澳洲主要金融監管及刑事情報機構參与的行動，在10家大型銀行發現了數億澳元的涉嫌欺詐貸款。
這項名為「Claw行動」的調查顯示，貸款行業存在協調式按揭欺詐和「系統性弱點」。有關房產主要位於悉尼，買入方式不符合旨在確保負責任放貸、遏制非法資金流動的法律要求。
澳洲交易報告與分析中心（AUSTRAC）的「Claw行動」在各大主要貸款機構中揭發了數百萬澳元的按揭欺詐。（ABC News：Elise Pianegonda）
AUSTRAC首席執行官Brendan Thomas說，這項活動的規模「應該給每一家貸款機構敲響警鐘」。
他表示，覆蓋澳洲按揭市場絕大多數份額的銀行都出現了相同的警示跡象。雖然行動沒有發現大範圍洗錢的證據，但暴露出的漏洞可能被企圖濫用澳洲金融體系的犯罪分子利用。
Brendan Thomas表示，這些揭露的情況應當給貸款機構敲響警鐘。（ABC News：John Gunn）
銀行業表示歡迎這項行動，並將繼續與執法部門和監管機構合作，打擊涉嫌欺詐行為。
澳洲銀行協會（Australian Banking Association）首席執行官Simon Birmingham說，銀行與AUSTRAC通過Fintel Alliance開展情報共享，這已被證明能有效發現欺詐貸款活動。
Simon Birmingham表示，銀行業需要獲得ATO收入數據。（AAP：Lukas Coch）
Birmingham還說，銀行將繼續爭取在安全前提下取得澳洲稅務局（ATO）的收入數據，以減少使用虛假貸款文件的情況。
他說，經核實的ATO數據能為貸款機構提供客戶收入的唯一可信依據，也會讓銀行未來多一個防範貸款欺詐的工具。
「說謊貸款」警示持續多年
這些貸款被稱為「說謊貸款」。
AUSTRAC說，相關涉嫌欺詐貸款的申請材料涉及以下做法：誇大收入
虛報就業情況
捏造或無法核實的商業活動
調查還發現，一些案例中，完成交割和償還按揭貸款所用的是「境外或第三方資金」。
AUSTRAC表示，這說明虛假收入來源加上複雜的資金安排，可能使資金得以經由澳洲房地產市場洗白。
這類問題並非首次出現。
投資銀行UBS近年曾調查借款人填寫申請時是否如實。該行2021年對約900人進行的調查顯示，41%的人遞交的貸款申請並不完全符合事實。
申請內容最常見的不準確之處，是低報生活成本（34%）、低報財務承諾（28%）和高報收入（22%）。
通過按揭經紀辦理貸款的借款人，提交不準確申請的比例為44%，遠高於直接向銀行申請者的29%。
去年，企業監管機構證券投資委員會（ASIC）起訴Westpac旗下的RAMS，指其在安排貸款方面存在系統性不當行為。案件涉及向按揭貸款申請提交假工資單，以及篡改客戶債務和開支，使他們達到貸款償付能力要求。
10月，聯邦法院在RAMS承認存在「廣泛的合規失敗」后，責令其繳納2000萬澳元罰款。本月，RAMS的房屋貸款組合以154億澳元售予Pepper Money。
「Claw行動」擴大調查範圍
提交虛假文件支持貸款申請的人，可能會有人找上門。
Thomas說，「Claw行動」已經向相關機構作出轉介。
在這項行動中，AUSTRAC與各銀行、澳洲稅務局、新州警察、新州犯罪委員會、澳洲刑事情報委員會，以及金融監管機構審慎監管局（APRA）和證券投資委員會（ASIC）密切合作。
Thomas表示：「每家貸款機構都應認真檢視這些發現，並確認自家業務是否也存在同樣漏洞。」
他指出，遏制按揭欺詐最有效的時機是在貸款獲批之前；貸款一旦落實、資金一旦轉移，追回款項就會困難得多。
他還說：「貸款機構必須主動尋找這些警示跡象、強化管控，並向AUSTRAC報告可疑活動。任何機構都承擔不起忽視這件事的後果。」
*以上內容系網友YOYO丫米自行轉載自澳洲紅領君，該文僅代表原作者觀點和態度。yeeyi號系信息發布平台，僅提供信息存儲空間服務，不代表贊同其觀點和對其真實性負責。如果對文章或圖片/視頻版權有異議，請郵件至我們反饋，平台將會及時處理。