剛剛, 多人被捕! 銀行將嚴查房貸, 警方, 稅務局都介入! 華人以後都難申請
驚天黑幕曝光！
澳洲40億房貸欺詐大案揭開，大批人被抓，有人非法將資金從中國轉移…
未來，審查將會更加嚴格！
01
澳洲正嚴查房貸
境外資金非法湧入樓市
近期，澳洲金融監管機構AUSTRAC（澳洲交易報告與分析中心）發起的專項行動「Operation Claw」，徹底揭開澳洲樓市潛藏多年的大規模房貸欺詐黑幕。
數百名貸款經紀人、律師、會計師及高風險企業牽涉其中，超40億澳元問題貸款浮出水面，大量境外不明資金借非法渠道湧入澳洲房市，對澳洲銀行體系、稅收系統和金融秩序造成巨大衝擊，多部門已全面介入追責。
這場轟動澳洲金融圈的大案，最早由澳洲最大房貸機構聯邦銀行CBA率先察覺。
今年2月，CBA在內部復盤審查房貸資產組合時，發現批量貸款申請存在資料異常、收入造假、資金來源不明等問題，隨即第一時間上報監管機構與警方。
初期排查預估涉事問題貸款約10億澳元，隨著調查層層深入，全澳五大銀行的涉案數據被逐一核實，最終確認全澳涉嫌欺詐的房貸總額高達40億澳元，規模創下近年澳洲房貸欺詐案件新高。
據AUSTRAC首席執行官Brendan Thomas披露，本次專項行動揭露的是一套成熟、規模化的灰色造假鏈條，絕非個案亂象。
圖片來源：afr
大量不具備澳洲房貸申請資格的境外借款人，為入局澳洲樓市，搭建完整非法資金流轉體系。
核心手段為依託空殼公司、偽造發票、虛假工資單等造假文件，徹底掩蓋資金真實來源，將境外資金偽裝成合法澳洲本土收入。
調查還發現，在某些情況下，不符合資格的借款人試圖通過非法手段將資金從中國轉移至澳洲。
「他們想把這些錢轉移到澳洲房市，藉助現成的轉介渠道，把財富來源包裝成看似合法的澳洲來源……但這筆錢並非來自澳洲。」
Thomas表示，貸款涉及的資金與中國及亞太部分地區有「密切聯繫」。部分個案中，資金經過複雜安排，在多個司法管轄區之間流轉。
這套複雜的操作，讓監管部門難以追溯資金源頭，也無法核查資金是否關聯犯罪網路，為金融洗錢埋下巨大隱患。
圍繞房貸欺詐，AUSTRAC已收到來自100多家貸款機構和參与調查行業協會的約1800份可疑事項報告。
02
大批人被捕
上百起案件進入調查
此次欺詐產業鏈的推手，正是部分手握專業資源的中介從業者。
AUSTRAC對20家貸款轉介機構、2000名客戶數據深度分析后證實，大批貸款經紀人、會計師、律師利用專業身份和行業渠道，為借款人量身打造造假方案，協助違規獲批房貸，單批欺詐涉案金額高達數億澳元。
截至目前，AUSTRAC已將200餘起涉嫌欺詐、違規的房貸案件，批量移交至聯邦警察、稅務局、證券投資委員會、刑事情報委員會等多個機構立案調查。
除金融欺詐外，案件還牽出大規模稅務違規問題。Thomas直言，多數涉案借款人存在嚴重偷稅漏稅行為，刻意隱瞞澳洲真實收入、虛報收支情況，長期逃避稅務申報義務。
圖片來源：The Age
澳洲稅務局已啟動專項核查，全面評估本次案件對稅務、養老金體系造成的風險，逐一排查涉案人員的稅務合規問題，後續將開展批量追責追繳。
今年6月，澳洲國民銀行NAB內部調查再度證實，澳洲已形成專業化房貸欺詐集團，由大型地產投資顧問公司、資深會計師、貸款經紀人抱團組成，甚至安排內部人員滲透銀行體系，規避風控審核，規模化批量造假。
文件風控機構數據顯示，當前澳洲約7%的貸款文件存在高風險造假跡象，行業漏洞觸目驚心。
相關涉嫌欺詐貸款的申請材料涉及以下做法：誇大收入；虛報就業情況；捏造或無法核實的商業活動。
調查還發現，一些案例中，完成交割和償還按揭貸款所用的是「境外或第三方資金」。
AUSTRAC表示，這說明虛假收入來源加上複雜的資金安排，可能使資金得以經由澳洲房地產市場洗白。
去年，企業監管機構證券投資委員會（ASIC）起訴Westpac旗下的RAMS，指其在安排貸款方面存在系統性不當行為。案件涉及向按揭貸款申請提交假工資單，以及篡改客戶債務和開支，使他們達到貸款償付能力要求。
10月，聯邦法院在RAMS承認存在「廣泛的合規失敗」后，責令其繳納2000萬澳元罰款。本月，RAMS的房屋貸款組合以154億澳元售予Pepper Money。
03
澳洲行業開始全面整頓
未來審查將更嚴格
目前，澳洲金融行業已開啟全面整頓。
AUSTRAC正式致函全澳143家房貸機構及支付貸款企業（覆蓋澳洲2.5萬億澳元抵押貸款市場），要求全面升級風控體系、嚴查客戶資質、杜絕第三方中介違規操作，杜絕虛假貸款申請。
各大銀行已主動終止與問題客戶、違規中介的合作，行業洗牌正式開啟。
值得關注的是，澳洲監管體系也迎來重要升級。
今年7月，澳洲正式將房地產經紀人、產權轉讓律師等納入AUSTRAC監管範疇，新增266家監管企業，其中160家來自房產與產權行業。
新規落地后，行業可疑風險報告數量大幅攀升，大量隱蔽違規行為被挖出，已有多起案件完成立案與抓捕。
CBA首席執行官Matt Comyn上周接受採訪時表示，銀行、監管機構和警方之間的信息共享「極為有效」，這些情報有助於發現欺詐網路。
圖片來源：afr
除轉介給澳洲證券與投資委員會、澳洲稅務局、新州警方和澳洲聯邦警察外，AUSTRAC還將涉嫌欺詐或不當行為的個案轉交至澳洲刑事情報委員會及稅務從業者委員會。
澳洲稅務局的一名發言人表示：「我們正在對Operation Claw中獲得的情報進行評估，以識別稅務及養老金系統可能面臨的風險。」
「其中包括調查涉嫌房貸欺詐是否可能與更廣泛的稅務合規問題有關，例如少報收入。」
Thomas明確表態，本輪調查只是開端，隨著銀行風控升級、多部門數據互通，更多潛藏的房貸欺詐案件將被曝光。
執法部門已鎖定大批涉案人員，後續刑事指控、稅務追責、行業處罰將批量落地。
對於申請人來說，影響也十分深遠。
這場40億金融黑幕的清查，不僅整治樓市灰色鏈條，更標志著澳洲對跨境洗錢、房貸欺詐、行業違規的監管進入最嚴時代。
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