澳洲爆出驚天詐騙案！華人主謀被捕！涉案金額高達6億澳元，四大銀行全部中招！作案細節披露！警方：接下來將嚴查房產中介與開發商
//前言//
近日，澳大利亞新南威爾士州警方破獲一起涉案金額高達6億澳元的特大金融詐騙案。
一個盤踞悉尼的大型犯罪集團通過偽造材料、買賣「幽靈車」以及高價購房返利等手段，騙取澳洲多家銀行貸款高達6億澳元。其中約5億澳元來自澳洲「四大銀行」——國民銀行、聯邦銀行、澳新銀行和西太銀行。
隨著此次逮捕行動，邁德爾頓專案組（Strike Force Myddleton）迄今被起訴的人數總計達到33人。警方預計還將有更多人員被捕，而調查的下一步，已經指向房地產中介和開發商。
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華人主謀此前已被抓：租住頂級頂層公寓遠程操盤整起騙局
據澳媒披露，本次涉案的特大詐騙團伙核心主謀為出生於上海的39歲華裔男子李冰（Bing Li，音譯，英文名Michael Li），整起涉案近6億澳元的騙貸大案均由其統一指揮操盤。
警方于去年7月在悉尼巴蘭加魯區皇冠酒店（Barangaroo Crown Towers Sydney）的頂層豪華公寓內將其當場抓獲。被捕前，他已在這套頂級公寓租住近一年，坐擁奢華辦公生活場地暗中操控整個犯罪網路，公寓每月租金高達3.7萬澳元，奢靡開銷均來自團伙詐騙非法所得。
作為團伙核心首腦，Bing Li 統籌統籌全員實施虛假貸款申報、偽造財務材料、房產溢價套利等全部詐騙操作，是這起澳洲史上頂級金融詐騙案的關鍵操盤手。
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特大詐騙團伙悉數落網，累計33人被依法起訴
隨著主謀落網，警方對該犯罪團伙的打擊全面收網。目前，邁德爾頓專項調查組（（Strike Force Myddleton））累計立案追責的涉案人員已達33人，覆蓋團伙操盤、材料偽造、對接機構等各個環節。
本周，警方突襲了位於悉尼西部班克斯敦（Bankstown）的一家會計師事務所，抓獲了會計事務所的負責人和兩名會計師。
在這個團伙中，涉案的會計師事務所扮演了「造假工廠」的角色，專門負責偽造各類財務證明文件以騙取銀行貸款。
一名46歲男子被控17項偽造文件獲取經濟利益罪，涉案虛假貸款金額達1620萬澳元。
另一名34歲男子同樣被控17項偽造文件罪，涉案虛假貸款金額達1560萬澳元。
此外，一名28歲女子被控17項偽造文件罪，涉案金額達1450萬澳元。
兩名男子被拒絕保釋，涉案女子則獲准有條件保釋。
此外，警方此前還逮捕了另外兩名涉案女子，她們被指控犯有六項欺詐獲取經濟利益罪，涉案金額超過1800萬澳元。
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詐騙鏈條曝光：從「幽靈車貸」到房產巨額騙貸
本次案件由警方「邁德爾頓專項調查組」負責偵辦，該調查組最初成立目的，是調查針對悉尼汽車金融公司的詐騙犯罪。
警方初期調查發現，該團伙非法盜用民眾個人信息，申請貸款購買並不存在的車輛，炮製「幽靈車貸」騙局。
隨著調查深入，警方查實該團伙的犯罪規模和範圍遠超預期，騙局從汽車金融延伸至個人貸款、商業貸款、住房貸款等多個領域，全方位對澳洲金融機構實施大規模詐騙。
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核心作案手段：虛高房價套利，隱秘合同規避銀行審核
警方披露，該犯罪團伙的核心詐騙場景集中在悉尼房產市場，作案重心為房價更高、溢價空間更大的悉尼東區，同時輻射整個大悉尼都會區。
團伙利用一套成熟的套利模式瘋狂牟利：刻意以高出市場價40%至50%的價格購入房產，交易過程中籤訂返利契約，約定房產賣方將部分房款返還給購房的團伙成員。
關鍵在於，這份核心返利合同全程對銀行隱瞞，銀行僅依據虛高的房產估值審批高額貸款，最終讓團伙成功套取巨額差價資金。
新南威爾士州警方警司戈登·阿賓賈（Gordon Arbinja）直言：「我從事這類金融犯罪調查已有20餘年，這是我見過規模最大的金融犯罪案件。各大銀行如今正遭遇損失疊加的完美風暴。」
阿賓賈警司表示：「以高於實際價值的價格出售房產本身並不違法，但如果房產被嚴重高估，我認為房產經紀人本應向賣方做出更合理的風險提示。」
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四大銀行成重災區，巨額損失難以全額追回
據警方估算，在被騙取的6億澳元貸款中，有約5億澳元來自澳大利亞著名的「四大銀行」——澳大利亞聯邦銀行（Commonwealth Bank）、澳大利亞國民銀行（National Australia Bank）、澳新銀行（ANZ）和西太平洋銀行（Westpac）；其餘1億澳元則由規模較小的金融機構發放。
目前，新州犯罪委員會已依法追繳並凍結了價值9500萬澳元的資產。但阿賓賈警司直言，鑒於所有涉案房產都被嚴重高估，加上當前房地產市場走低，估價偏差會被進一步放大，銀行想要全額追回壞賬幾乎是不可能的事。
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監管漏洞凸顯，金融風控審核遭質疑
針對這起巨額詐騙案，金融犯罪與投資違規領域的資深大律師尼爾·科伯恩（Niall Coburn）直言不諱地指出，各大銀行在審核和發放貸款時顯然沒有盡到應有的盡職調查職責。
對此他說道：「我認為銀行可能犯了錯，因為他們依賴可靠的合作夥伴來做正確的事情。」
「在允許這種未經嚴格測試的貸款通過的流程中，存在著嚴重的監管缺失。」
科伯恩認為，嚴重偏離市場價的高估房產本應是觸發銀行風控機制的紅線。「如果評估報告本身就存在欺詐，人們只能推測銀行內部的審核監管微乎其微，這令人十分擔憂。」
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後續偵查啟動：嚴查房產中介與開發商
警方表示，調查絕不會就此止步。
下一步，專案組將把調查重點轉向涉案的房地產經紀人（中介）以及房屋開發商。
寫在最後
這起涉案超6億澳元的澳洲特大金融詐騙案，從頂層公寓幕後操盤、專業機構造假，再到銀行風控失靈、房產交易灰色套利，完整暴露了一條成熟的跨境金融黑色產業鏈。
主謀依託頂級商圈奢華場地隱蔽作案，利用專業財會、房產交易漏洞鑽空，疊加澳洲銀行長期寬鬆的放貸審核機制，最終釀成澳洲近年最大規模的金融犯罪案件。
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