年收入22萬紐西蘭中產，正在為怎麼攢錢發愁，「買衣服主要靠二手！」
年收入22萬紐幣，在很多華人眼裡，應該已經過上了相當舒服的生活。
但在紐西蘭，一位年薪達到這個水平的父親，卻發現自己幾乎存不下錢。
這不是一個人的煩惱。
紐西蘭Sunday Star Times近日採訪了
多名家庭收入不低、擁有住房或專業技能的人。
他們中有雙職工家庭，有專業人士，也有自雇經營者。
他們評價自己的生活：日子還過得下去，但越來越難真正攢下錢。
01
年入22萬，錢都花到哪裡去了？
住在霍克斯灣的Josh是一名心理健康專業人士，有兩個孩子。
家庭年收入約22萬紐幣，但妻子目前正在休產假，家庭收入主要由他承擔。
他坦言，自己很清楚這份收入已經超過很多人，也知道自己「應該感到富裕」。
「我小時候覺得，如果將來能賺到現在這麼多錢，生活肯定會很舒服，不會有什麼可抱怨的。」
但是他說，他家房貸佔去家庭收入很大一部分，剩下的錢還要應付食品、電費和汽油。尤其是要讓兩個孩子吃得健康，同時控制家庭食品預算，並不容易。
Josh說，他們還不至於每周都為錢發愁，但「幾乎沒有餘錢可以存下來」。
每個月掙來的錢，一部分用來償還房貸，剩下的很快又被日常開銷消耗掉。
他希望每個月能看到一筆像樣的儲蓄，讓自己感覺家庭財務正在向前走。
「如果連我這樣最高稅率檔的人都覺得日子吃緊，那每周收入比我們少得多的家庭，是怎麼撐下來的？」他說。
Joel Williams是救世軍奧克蘭分會慈善食物項目負責人。他們發現，越來越多的工薪階層需要幫助。
02
年入20萬+的家庭，買衣服主要靠二手
另一戶家庭的經歷也很能說明問題。
Nat和伴侶在新冠疫情剛開始時買下了位於惠靈頓哈特谷的房子。
兩人都有工作，Nat自雇經營，伴侶是一名油漆工，家庭年收入約20萬至24萬紐幣。
家裡還有兩個成年子女：21歲的孩子最近因裁員失去工作，19歲的孩子則正在找工作。
這對夫婦已經盡量精打細算。
Nat把錢分散存進幾個小額儲蓄賬戶，作為醫療費和寵物看病的應急資金；買菜時盡量選擇打折商品，會批量購買食品。
但生活中仍有不少事情不得不放棄。
因為汽油太貴，他們會推遲探望伴侶的母親；聖誕節出門旅行也要再三考慮。全家買衣服主要靠二手店，至於出國旅遊，更是暫時不敢想——那意味著要動用辛苦攢下來的應急儲蓄。
Nat說，他們很感激自己有房子住，基本能支付生活所需，但一旦出現額外開銷，手頭就沒有多少緩衝空間。
她慶幸自己還不至於在結賬時把商品放回貨架，卻也明顯感覺到，如今什麼都要仔細盤算。
03
網友紛紛曬年入20萬+家庭如何過日子
紐西蘭網友在Reddit論壇上，也在曬年入20萬+的家庭如何過日子，他們都有一個核心疑惑：為啥收入還算不錯，就是存不了錢？
案例一：年入20.8w，百萬房貸，不敢生老三
PART01
懷卡托地區，一對分別36歲和34歲的夫妻，為要不要生第三個孩子而糾結。
他們已經有兩個不到兩歲的孩子。夫妻倆在情感上都希望再添一個孩子，算完賬之後有點懵。
夫妻稅前年收入合計20.8萬紐幣。8個月前，為了讓孩子進學區，賣掉原來的房子，買了一套新建住宅。目前房貸接近100萬紐幣，利率4.48%，固定至2027年10月。貸款房價比達到了近85%。
發帖者坦言，買房時可能把預算拉得有些緊，但認為這套房子能滿足家庭未來較長時間的居住需求。
目前，家庭還有3500紐幣的免息債務，沒有其他債務，手頭儲蓄約1萬紐幣。
兩人都必須工作，無法依靠一份收入養家。眼下，最大的開銷是房貸和托兒費。 當兩個孩子都上託兒所時，每兩周的托兒費用約1050紐幣。
在支付全部開銷后，包括衣物、孩子的活動和汽車保養等預留費用，妻倆預計每兩周還能剩下600-700紐幣，一年大約可以儲蓄1.4萬紐幣。
但如果再添一個孩子，情況就會發生變化。
首先，需要把現有汽車換成七座，預計花費約1.5萬紐幣。等大孩子上小學后，家庭可能還需要第二輛日常代步車。
夫妻倆希望三個孩子每個學期都能參加一項體育或課外活動，也想每隔幾年安排一次海外旅行。此外，學校假期託管費也是未來需要考慮的開支。
現在，他們計劃把第三個孩子的出生時間安排在2027年底左右，以避免三個孩子同時上託兒所。夫妻也符合FamilyBoost托兒費用補助，但發帖者說，這筆補助還不足以成為決定是否生育的關鍵因素。
案例二：年入31.3w，存款10w，房貸98w
PART02
這對夫妻的家庭年收入達到31.3萬紐幣，有10萬紐幣應急儲蓄，每個月還在投資基金。但面對接近100萬紐幣的房貸，他們仍然在考慮：要不要賣掉現在的房子，換一套更小的聯排住宅，讓生活輕鬆一些？
他們有兩個年幼的孩子，兩人年薪分別為16萬和15.3萬紐幣。他們目前的房產估值約130萬紐幣，房貸餘額為98萬紐幣，利率固定在5.19%，固定三年。
從賬面上看財務狀況並不差。但發帖者說，他們正在糾結是否應該繼續努力償還房貸，還是賣掉目前的房子，換成一套聯排住宅。
縮小住房規模可能釋放一部分資金，讓家庭有更多餘錢用於度假、日常享受，以及進一步儲蓄和投資。
發帖者向其他網友提出了幾個問題：有沒有人經歷過類似的情況？換小房子后，生活質量是否真的提高了？如果選擇繼續還貸，又該如何緩解巨額房貸帶來的心理壓力？
案例三：年收20w，旅行和健身都覺得奢侈
PART03
在奧克蘭，一名Reddit網友曾發帖感嘆：家庭稅前年收入達到20萬紐幣，日子卻過得越來越吃力。他最難接受的是，疫情前，即使收入沒有現在高，一家人的生活反而更快樂。
當時，他們經常旅行、吃得好、保持健康的生活方式，甚至負擔得起聘請私人教練進行健身訓練，還能一邊一邊攢錢買房。
如今，發帖者問：如果家庭年收入20萬紐幣都覺得日子難過，那麼收入中等甚至更低的人，在奧克蘭究竟是怎麼撐下去的？
不少網友並不認同他的抱怨。一些人認為，家庭年收入超過20萬紐幣，即使有孩子和房貸，也應該能夠過得相當舒適，建議他重新檢查家庭支出。
也有網友指出，房貸只是住房成本的一部分，市政費、房屋保險和維修費用同樣會持續消耗收入。對於在房價高位買房、貸款規模較大的家庭來說，即使年收入達到20萬紐幣，現金流確實會緊張。
04
新畫像：大學學歷、全職工作、背負房貸
奧塔哥大學最新發布的《紐西蘭消費者生活方式報告》顯示，紐西蘭受訪者中有27%被歸類為「財務困難群體」（financial strugglers），高於2020年的16.5%，成為調查中佔比最大的群體。
這一群體的平均年齡為43歲，最常見的年收入區間為5.1萬至7.5萬紐幣。
他們並不全是失業者。
這一群體擁有大學學歷、全職工作和背負房貸的自住房產的比例，在調查各群體中均處於較高水平。
報告稱，40%的受訪者表示難以支付基本生活必需品；52%的人為了支付必要開銷，不得不放棄購買一些平時會買的東西；57%的人通常會選擇價格最低的商品，這一比例高於2020年的45%。
更值得注意的是，認為必須離開紐西蘭才能改善經濟狀況的受訪者，比例從2020年的28%升至48%。
05
紐西蘭如何定義中產
經濟學家Shamubeel Eaqub指出，按照經合組織（OECD）的定義，中產家庭收入在全國收入中位數的75%至200%之間。
根據這一標準，紐西蘭約60%在中等收入家庭中。
但他提醒，單看收入很容易產生誤判，因為家庭規模、居住地點和住房負擔都會顯著影響實際生活水平。
例如，一個在大城市租房、年收入9.5萬紐幣的家庭，與一個年收入25萬紐幣、房貸幾乎還清的家庭，財務處境完全不同。
一個五口之家年收入15萬紐幣，按收入計算，其生活水平可能大致相當於一名單身人士稅前年收入約6萬紐幣。
Shamubeel Eaqub
Eaqub還指出，背負房貸的家庭整體收入通常高於租房者，但這不代表他們會更輕鬆。
與此同時，越來越多年輕人無法獨立搬出去住，繼續和父母住。
06
現在有房貸的人也會找「食物銀行」
紐西蘭慈善救濟民間團體——救世軍奧克蘭食品援助團隊負責人Joel Williams表示，過去尋求食品援助的人，往往是社會很底層的人。
但如今，他們接觸到越來越多有房貸、有孩子、做著多份兼職，甚至剛剛失業的人。
Williams說，過去一些中等收入家庭有餘錢捐贈，如今自己也要省錢，超市也減少了可捐贈的剩餘食品，所以，總體上捐給他們的食物也變少了。
他自己也開始更加謹慎地購買食品。
以前，他認為家裡冰箱里隨時有培根和雞蛋，是最基本的食物保障；現在，即使買得起，他也會因為價格而選擇不買。
這筆錢省下來了，但影響可能會繼續向食品廠商和銷售商傳導。
ref:https://www.thepost.co.nz/nz-news/361098831/220000-struggling-get-ahead
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