來了！第五次加息！澳洲利率創18年新高！澳人房貸暴漲
澳洲人的日子，恐怕又要更難了！
剛剛澳洲央行預計將再次宣布加息25個基點，
將現金利率從目前的4.60%上調至4.85%。
這是澳洲央行2026年以來第五次加息，
現金利率也將創下近18年來的新高！
對於背著房貸的澳洲家庭來說，這無疑又是一個壞消息。房貸還款額可能進一步增加，而生活成本、油價和日常開支的壓力也還沒有緩解。
01
房貸家庭每月要多還多少錢？
對於有房貸的人來說，最直接的影響就是每月還款額增加。
根據金融比較機構Canstar的測算：以一筆60萬澳元、剩餘25年還款期限的自住房貸款為例，今年五次加息后，每月最低還款額累計將增加約456澳元！一年下來就要多掏約5,472澳元。
如果只計算今天這一次加息，60萬澳元貸款每月還款額預計增加約92澳元。
對於貸款金額較高的家庭來說，壓力更加明顯。而且，這還沒有考慮未來可能出現的進一步加息。
對於已經經歷了今年多輪加息的家庭來說，房貸支出無疑會進一步擠壓日常生活預算。
需要注意的是，實際增加金額取決於貸款餘額、剩餘期限、貸款利率，以及銀行是否將加息幅度全部轉嫁給客戶。
02
現在的澳洲人，比2008年更難扛高利率？
雖然4.85%的現金利率讓人想起2008年，但如今澳洲家庭面對的房貸壓力，可能比當年更加沉重。
Canstar數據顯示：2008年11月，澳洲平均新房貸金額約為25.4萬澳元。到了2026年11月，這一數字已經升至73.1萬澳元，增長了188%。
同期，澳洲房屋中位價上漲了129%，達到約884,855澳元。
澳洲房產價值變化
這意味著，即使利率回到2008年金融危機時期的水平，如今的購房者也背負著大得多的貸款。
對不少家庭而言，利率上漲帶來的影響，已經不僅僅是每個月多還幾百澳元，而是整個家庭預算都要重新調整。
03
房貸越來越貴，房價卻在下跌！
更令人擔憂的是，澳洲房地產市場也正在經歷一輪明顯調整。
根據房地產數據機構Cotality的數據，澳洲房價在10月份再次下跌1.2%，已經連續第七個月下滑。
澳洲房產價值變化
目前，全國住宅價格較此前高點低了6.7%。過去7個月，澳洲各大首府城市的房價累計下跌8.1%，創下近40年來最嚴重的一輪下跌。
其中，珀斯和布里斯班成為10月份跌幅較大的城市。
與此同時，澳洲房屋銷售量也在減少，全國房屋銷售量同比下降23%，比過去五年的平均水平低18%。
買家越來越謹慎，貸款負擔能力下降，房屋市場的交易活躍度也在減弱。
更值得注意的是，11月3日當天，CBA再次下調了澳洲房價預測。
該銀行預計，本輪房地產市場調整期間：全澳房價從高點到低點可能下跌14%；
珀斯和布里斯班可能下跌18%；
悉尼可能下跌16%；
墨爾本和阿德萊德可能下跌13%。
CBA預計，全國房價可能要到2027年下半年才逐漸企穩。
04
新州州長：小心將經濟踩熄火！
面對不斷增加的加息壓力，新州州長Chris Minns也公開表達了擔憂。
Minns警告，央行在試圖給經濟降溫的同時，也必須小心不要讓經濟徹底停擺。「這又是一次額外的收入衝擊，很多人根本沒有為此做好預算，也沒有做好準備。這將對我們的經濟產生巨大影響。」
他還特別指出，由於新州房價較高，當地家庭背負的房貸金額更大，因此加息對新州經濟的衝擊可能遠高於其他地區。
新州財政部的一份分析顯示，按照悉尼等地的房價水平計算，購買一套中位價住宅所需償還的房貸，已經佔到新州普通家庭收入的30.7%。
這是該項數據32年來的最高水平，也是全澳各州中最高的。
換句話說，房價越高，購房者需要借的錢越多，利率每上漲一次，家庭受到的衝擊也就越明顯。而房價下跌還可能進一步影響消費者信心，讓家庭減少消費，企業經營也會受到影響。
ANZ-Roy Morgan最新消費者信心調查顯示，澳洲消費者信心指數一周內下降1.7點，跌至66.2點，創下五個月以來的新低。
與此同時，澳洲就業市場也出現了一些令人擔憂的信號。9月份，澳洲失業率升至4.7%，就業人數減少39,300人。
一邊是家庭收入和就業前景面臨壓力，另一邊卻是房貸、燃油和日常生活開支不斷增加。
不少家庭不得不減少非必要消費，重新安排自己的生活預算。
05
接下來還會繼續加息嗎？
今天的決定只是一個開始，接下來利率會怎麼走，才是澳洲家庭真正關心的問題。
目前，各大銀行對未來利率走勢的判斷並不完全一致。
這一次加息，主要還是因為通脹遲遲降不下來。澳洲統計局最新數據顯示，截至2026年9月，澳洲年度通脹率已經升至4.3%，高於8月份的4.0%。
與此同時，央行重點關注的核心通脹指標（Trimmed Mean）也達到3.7%，明顯高於央行2%至3%的目標區間。
ANZ認為，如果通脹壓力持續，現金利率仍有可能進一步升至5.10%。
CBA則預計，如果11月加息落地，央行可能暫時維持利率不變，直到2027年下半年才開始降息。
不過，通脹、國際能源價格和就業市場的變化，都可能影響央行接下來的決定。
澳洲央行今天還將公布最新的經濟預測報告，行長Michele Bullock隨後也將舉行新聞發布會。
對於澳洲家庭來說，最不希望看到的，恐怕就是房貸還沒喘過氣來，下一輪加息又來了。
房貸越來越貴，房價卻在下跌，生活成本也沒有明顯緩解。對於澳洲普通家庭來說，這個聖誕節，恐怕又要精打細算了。
素材來源：The West、ABC
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