State Custodians Mortgage 物業和貸款問答專欄 （21）
問：現在利率比較低，很多人都建議我重新申請房貸（Refinance）獲得更好的貸款產品。請問是這樣嗎？如果重新申請房貸，您有什麼好的建議嗎？
答：毫無疑問，重新申請房貸的目的就是為了得到更好的交易。那麼，什麼是更好的交易呢？最根本上就是要改善你的財務狀況。這可以是用更多儲蓄償還房貸，加快償付速度，或者是有更多資金放在付息儲蓄中用於補貼日開支。無論是哪種形式的好處，都應該讓你從中受益。
在決定是否要重新申請貸款之前，你需要對以下問題進行充分考慮。
（1） 你現在房貸的利息是多少？你如果提前退出，或提前還清貸款，需要支付費用嗎？你的房貸是固定利率嗎？如果是，你如果取消固定利率，需要支付違約金嗎？
（2） 你現在還有多少未償付房貸？你的物業價值大概是多少？記住如果房貸和物業價值的比例超過了80%，你需要支付不菲的房貸保險，這樣重新申請貸款的代價就會很高。
（3） 你對房貸產品有什麼要求？包括對沖功能（offset）、隨時支取功能（redraw）、免費超額還款、分離組合貸款（split loan）以及提供信貸額度等。選擇適合自己的貸款功能能幫你省下可觀的利息。
（4） 你是否有其他貸款希望併入房貸，以釋放出更多的現金？你是否還需要從房貸中獲得額外的資金用作其他投資或用途？
（5） 登陸利率比較網站包括Canstar, Ratecity, Infochoice 或Home Loan Finder。這些網站對不同的貸款機構進行評級，能幫助你找到最合適的利率。你還可以通過這些網站登陸到不同的貸款機構網站，詳細了解貸款產品的特徵和費用。
（6） 用網上的房貸計算器比較目前貸款和新貸款的成本。列出所有的關鍵點，包括功能和成本計算出可比較的真實利率。也就是說，你需要關心的是，在考慮了貸款費用和貸款額度后，貸款的真實利率是多少。
總而言之，在重新申請貸款的時候，最重要的是知道什麼樣的貸款產品能給你帶來最大的價值。對這一點理解得越透，你就越能省下更多的利息。還有一點要提醒的是，類似State Custodian這樣的金融機構由於不使用貸款中介，因此能給客戶提供的節省也是最多的。因此，我的建議時在做出決定之前親自做一些功課，以給自己最大的收益。
要獲得更多貸款資訊和服務，可撥打13 72 62或登錄www.statecustodians.com.au。
本欄目獲得State Custodians Mortgage Company公司許可翻譯轉載。 State Custodians Mortgage Company公司是Your Mortgage Magazine 全澳貸款服務2012年度大獎。
注：本期廣告中的可比利率* （comparison rate）是以25年期的15萬房貸為前提，考慮了貸款利率、銀行費用和費率的綜合利率。要提醒的是，本可比利率只適用於該案例，可能沒有包含全部的費用和費率。不同的貸款期限、貸款額度和費用都可能導致不同的可比利率。具體利率還取決於貸款和抵押物業價值的比例。
來源：看中國