直白點：掙多少錢才能在悉尼、墨爾本買得起澳洲的房？
「一定要先買房，買房要趁早。有條件的話，留學期間就可以買房！」
「在澳洲，普通人想越過越好，記住八個字——『右手賺錢，左手投資！」
這是我們常聽到的房產投資箴言。
眼見悉尼二手單元房基本平均100萬澳幣（兩居室）。普通區的獨立房均價大概180萬－230萬。即使是悉尼郊區的獨立房也超過了100萬。
對於平均年薪也不過就是6萬左右的畢業生而言，著實很難上車。
賺多少錢才能買得起房？
悉尼購房者需要25萬澳元以上的年薪才能貸到足夠多的錢以購買一棟典型的獨立屋，而墨爾本買家則需要將近18萬澳元，也就是說，普通澳洲人幾乎不可能實現自有獨立屋的夢想。
自去年5月以來，現金利率上升了11次，使得購房者的借貸能力比房價下降得更快，並增加了抵押貸款的成本，因此買家需要大量的資金證明來保證自己 有能力償還中位價獨立屋的貸款。
新的Canstar模型顯示，悉尼買家如果以146萬澳元（Domain統計出的3月份中位價）購買獨立屋，需要有25.56萬澳元的年收入，並拿出20%的首付款，才能獲得足夠的借貸能力。
根據澳洲統計局（ABS）的最新數據，這比去年三月所需的收入多出5.07萬澳元，儘管在此期間房價急劇下降，而且25.56萬澳元相當於去年澳洲全職員工工資中位數7.88萬澳元的三倍多。全職員工的平均收入為9.4萬澳元。
在墨爾本，買家需要17.83萬澳元的年收入才能買到約102.3萬澳元的中位價獨立屋，收入要求比一年前增加了3.4萬澳元。
布里斯班和珀斯的買家分別需要將近14.5萬澳元和12.4萬澳元的年收入，需要比一年前多掙2.7萬澳元以上的工資。
該模型假設該買家在3月獨力買房，他拿出了20%的首付，但名下沒有其他房產。當時的現金利率為3.6%，可變抵押貸款利率為6.13%，而且銀行會再加3%的緩衝利率來衡量還貸能力。
此後，現金利率已升至3.85%。
Canstar集團執行官米肯貝克（Steve Mickenbecker）說，該模型顯示了首置業者在市場上面臨的挑戰有多達，他指出，自今年早些時候以來，情況可能已經惡化了——鑒於現金利率進一步提高和房價上漲。
米肯貝克說：「對於單身首次置業者來說，99%的人將沒有能力購買中位數價格的獨立屋。但如果是夫妻，借貸能力的差距不至於這麼大。」
模型顯示，一對悉尼夫婦的綜合年收入若能達到24.18萬澳元，雖然距離25.56萬澳元還差一些，但也能實現買房夢，這是因為共同生活能夠節省開銷，使他們能夠借到更多的錢。
米肯貝克說，儘管市場不景氣，但首置業者的購房難度反而增加了。這「不合邏輯」，但這是他們的借貸能力比房價下降得更快的結果。
即使是要購買悉尼中位價758,700澳元的單元房，買家也需要137,300澳元的年收入，如果他們想把還款額控制在收入的30%以下，則需要高達147,600澳元的收入。
在墨爾本，單元房中價約為527,800澳元，買家必須賺到102,800澳元。
AMP Capital首席經濟學家奧利弗博士（Shane Oliver）說：「稅收數據顯示，只有1%或2%的澳洲人年收入超過18萬澳元，所以家中得有兩個高收入者，或者依靠父母銀行才能買得起房。」
買房要趁早
來澳洲多年，周圍的朋友有很多老移民，也有新移民，也有父母輩就移民澳洲的華二代們。
我發現了一個現象，但凡是早買房，並且找準時機買到優質投資房的朋友，確實是越過越好，很多人早早地實現了財務自由。
工作只是為了興趣。而那些猶猶豫豫沒有出手的人，人到中年，依然在為生計奔波，舉步維艱，不得不降低全家人的生活水平。
當你開始找到第一份工作的時候就可以買了，先入市，不要猶豫，先上車再說。
房產投資是一個龐大系統，裡面包含購房選籌、貸款融資籌劃、槓桿技巧利用、現金流運用管理、房產組合配置等龐大的工程，你要有一個體系進行支撐，才會無往不利。
如果你覺得現在買房難，不要幻想著過幾年會容易，只會越來越貴，越來越難！
這就好比在北上廣深一樣，漲工資的速度永遠跟不上房價上升的速度。
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