重磅！澳洲人的養老金制度要改了！新系統就快上線了
如果你在澳洲工作，那你一定注意到每次拿到工資單時，都會看到一欄寫著你拿到了多少養老金（superannuation）。
但你有沒有想過，雖然工資很快就進了你的賬戶，養老金卻不是馬上到手的？
目前的規則是，僱主每年只需要每個季度繳一次養老金，也就是說，一年只要繳四次就行，雖然很多公司其實會更頻繁地繳。
不過這個情況很快就要變了。
從2026年7月1日開始，澳洲將實施全新的「發薪日養老金」（Payday Super）制度，要求僱主在發完工資后的7天內，把養老金也打到員工的養老金賬戶里。
這項改革其實早在2023-24年的聯邦預算中就宣布了，政府給了三年的緩衝期，讓僱主、養老金基金和工資軟體公司有時間搞定系統對接。但目前，還沒正式立法。
最近，一些行業團體甚至建議再拖兩年。那麼問題來了：這個改革到底是為了誰？企業真的需要更多時間準備嗎？
養老金繳款老是「失蹤」或「不準」
養老金被少繳、漏繳、甚至完全沒繳，其實是澳洲退休金制度面臨的一個大問題。養老金會員委員會說，四分之一的澳洲人沒拿到應有的養老金。
澳洲稅務局（ATO）估計，光是2021-22財年就有52億澳元的養老金沒繳上。
這可能是工資系統出錯、員工分類不當，甚至最嚴重的情況：直接就是「工資盜竊」。
而且，繳款頻率越低，這些問題就越難被發現。30年前，每季度繳一次養老金還算合理，畢竟那時候電腦不普及，很多人還在拿現金工資。但現在，時代早就變了！
新時代，新系統
從2018年起，澳洲政府推行了 「一鍵式工資單」 系統（Single Touch Payroll），要求僱主每次發工資時都要實時上報工資和養老金扣款信息。
這不僅讓政府掌握了更精確的數據，也讓員工能在 MyGov 上隨時查工資和養老金。
這個系統還修復了之前「Robodebt」（自動債務追繳）醜聞的問題，那時政府用錯誤的方式估算了很多人的收入，導致無辜的人背上債務。
員工：真正拿到錢才安心
說到底，養老金改革就是時間點的改變。和工資一樣，養老金也要儘快打到員工的賬戶里。
一旦實施，這對員工、僱主，甚至政府來說都是三贏。現在，如果你懷疑養老金沒繳夠，得自己去聯繫ATO。很多人以為工資單上寫了扣款，錢就一定到了養老金賬戶，可惜事實並不總是這樣。
除非你常常盯著養老金餘額，不然還真不容易發現「錢沒到賬」。
企業：操作更簡單，也更透明
其實，這項改革對僱主來說也有好處。很多公司已經在發工資時同步轉養老金，但不是所有公司都這樣。
目前，養老金和稅款一樣，是按季度結算的。如果改成跟工資一樣同步結算，不僅預算更容易做，也能減少忘記繳養老金的風險。
當然，有些企業可能會用「還沒繳」的養老金來緩解短期現金流問題。但這種做法一旦公司出問題，員工的養老金就可能打水漂。
新制度下，ATO可以實時對比工資扣款和養老金到賬情況，及時發現問題，防止拖欠甚至欺詐。
從長遠看，這也能提高大家的養老金餘額，減少老年生活對政府補貼的依賴。
那為什麼還要拖？
既然好處這麼多，為什麼金融業還想再拖兩年呢？
其實，系統的基礎早就有了：電子轉賬、工資網關、數據同步都已上線。問題主要出在立法。雖然相關法案草案在2023年5月就出來了，但一直到2025年3月才開始徵求意見。
法案需要對1992年的《養老金保障法》做大修，不只是更新支付規則，還涉及到一堆定義的修改，這會影響軟體的更新和操作方式。
雖然這次修法不是要改養老金的福利，但必須確保技術系統可以精準執行。
總結：別等了！
說到底，這項改革對大家都有利：員工更安心，僱主更簡單，政府更透明。
目前的阻力，主要是因為法律修訂進度太慢。但聯邦政府在大選后擁有足夠票數通過這項法案，只要有決心，完全可以順利實施。
畢竟，工資都能及時到賬，養老金為什麼不能呢？
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