澳洲房貸需求暴跌12.5%！首次置業者、投資者雙雙退場，創疫情以來最大降幅
澳洲房貸市場正在明顯降溫。Equifax最新數據顯示，截至6月的一年內，全國房貸需求同比大跌12.5%，而截至3月時還增長3.7%。2026年3月至6月的季度跌幅，更是新冠疫情以來最大的一次。
受衝擊最明顯的是首次置業者和投資者。Equifax的Kevin James表示，首次買房的人數明顯減少，而已經持有兩筆或更多房貸、準備繼續加倉的借款人也大幅退出。利率越高，銀行願意借出的金額就越少，每上調25個基點，借款能力可能縮水2萬至4萬澳元。
首次置業者雖然可以利用政府5%首付計劃降低首付門檻，但問題也隨之轉移到了「借款能力」上。首付越低，通常意味著貸款金額越大，而在高利率環境下，收入和還款能力更難通過銀行評估。很多人即使湊夠了首付，也未必還能買得起原本目標地區的房子。
政府最新調整負扣稅和資本利得稅政策，也被認為進一步影響買家情緒。住宅投資房的負扣稅將更多集中於新建房屋，資本利得稅50%折扣則改為成本基礎指數化。James指出，這不僅影響投資者，也會波及採用「rentvesting」策略的首次置業者。
從申請金額看，3月至6月全國平均房貸申請額減少了8000澳元。布里斯班減少1.5萬澳元，悉尼減少1.2萬澳元，墨爾本減少1.1萬澳元，三大東海岸市場跌幅尤其明顯。今年以來，RBA已經三次加息，每次25個基點，借款人的承受能力持續被壓縮。
與此同時，已經有房貸的家庭壓力也在增加。Equifax數據顯示，6月份困難還款安排環比增長5.3%。Canstar則估算，一名還有25年還款期、貸款60萬澳元的借款人，如果從約6.98%的浮動利率轉到低於6%的方案，兩年可能節省接近1.1萬澳元。
專家提醒，房貸客戶可以主動與銀行重新議價，但不同貸款的解約費、凈值和資格條件並不相同。對於已經可能無法正常還款的人，更重要的是儘早聯繫銀行申請困難援助，而不是等到正式逾期。如今澳洲房市面臨的最大問題，已經不只是房價高，而是越來越多人連「借錢進場」的能力都在下降。
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