四大行都定了：10月9日起加息老客戶別等扣款才問利率
「四大行都漲了，我是不是只能認？」
不一定。
RBA加息之後，CBA、Westpac、NAB和ANZ已經確認：浮動房貸利率從10月9日起統一上調0.25個百分點。Macquarie則從10月15日起調整。
很多客戶下一反應是等銀行發新的月供通知，再看每個月要多還多少。但這幾天更值得做的，是先讓現有銀行把你的利率重新報一遍。銀行宣布整體加息，不代表每位老客戶最終拿到的折扣都不能再談。
先看你可能多還多少
按照公開測算，如果貸款還剩25年，這次上調0.25個百分點后：✅貸款60萬澳元，每月大約多還91澳元
✅貸款80萬澳元，每月大約多還122澳元
✅貸款100萬澳元，每月大約多還152澳元
這是統一模型，不是每個人的賬單。你的實際變化還要看貸款餘額、目前利率、剩餘年限和還款方式。
還要注意，10月9日是四大行的新利率生效日，不一定是當天賬戶就扣一筆更高的月供。比如CBA表示，客戶可在10月10日從App查看新利率，新的最低還款額會另行通知；Macquarie的本息同還客戶，也可能到後續還款周期才看到月供變化。具體日期以自己銀行的通知為準。
第一步：先讓老銀行重新給一次利率
你可以先做repricing——就是讓現有銀行重新給一個更低的客戶利率，或者把原來的折扣加大。
別只問一句「還能不能便宜」。把現在的貸款餘額、房屋大致價值，以及其他銀行給相近客戶的利率範圍準備好，請銀行做一次正式的rate review。銀行如果願意少加一點，或者重新給出更大的折扣，你未來每個月實際多付的錢就可能低於最初通知。
貸款金額較大的客戶，有時能爭取到更明顯的折扣，因為這筆業務對銀行更有價值。但這不是保證，結果還要看貸款機構、產品、房屋估值和貸款占房價的比例。
老銀行不肯降，再做估價和轉貸賬
如果現有銀行給出的利率還是不夠好，再比較refinance，也就是把貸款轉到另一家機構。重點不是廣告上寫得多低，而是把退出費、申請費、估價費、年費和可能的返現全部算進去，看轉貸后一年到底能省多少。
這一步最好同時做revaluation——就是重新評估房子現在值多少錢。估價會影響LVR，也就是貸款餘額占房價的比例；也會影響equity，也就是房屋估值扣掉貸款后剩下的可用空間。
越早知道當前估值，越早能判斷你有沒有機會拿到更好的轉貸利率、能不能做cash-out套現，以及房子的價值是否仍高於現有貸款。需要套現安排其他用途、緩解現金流，或重新整理債務的客戶，這一步尤其重要。
估價不是永久鎖住的價格，不同銀行也可能給出不同結果，最後仍以所選貸款機構的估價和審批為準。
準備買房或換房，
不是停下來，是更新數字
利率上漲會影響銀行願意借給你的金額，但它也可能讓一部分買家退出競爭，給仍然準備充分的人留下更大的談價空間。
所以不要因為加息就把買房計劃全部暫停，也不要繼續拿幾個月前的pre-approval去出價。pre-approval就是銀行按你當時的資料預估的可貸額度。現在應該按新利率重新計算舒適月供、可貸範圍和最高出價，再看哪些貸款機構更適合你的真實收入結構和購房計劃。
把這四項發來，先看哪一步最划算
如果你已經有房貸，把下面四項發給Ryze：1️⃣目前貸款餘額
2️⃣當前利率和貸款機構
3️⃣剩餘貸款年限
4️⃣房子的大致市場價值
我們可以先看現有銀行有沒有重新給低利率的空間，再比較轉貸扣除成本后一年的真實節省，並根據估價初步判斷LVR、可用equity和cash-out空間。
準備買房或換房的客戶，也可以發來目標房價、首付、現有預批和希望的交割時間。我們會按新利率重新算可貸範圍、舒適月供和出價上限，讓你繼續推進，而不是只剩下「等市場」的選擇。
四大行都加息，不等於你只能照單全收。先把自己的利率、估價和轉貸賬算清楚。
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