數百萬澳人理財全靠AI！專家：不少人因財務焦慮不敢退休
越來越多的澳人正藉助數字工具管理財務，但面對該怎麼做，許多人依然沒有把握。Mandurah一名顧問警告，網上的財務內容正讓部分客戶對退休望而卻步。
TAL人壽保險公司與McCrindle的研究顯示，86%的受訪者會定期查看自己的開支；然而，想到錢的問題時，62%的人會感到壓力，真正滿意自身財務狀況的只有28%。
顧問：信息更多，恐懼反而更深
Iconic Wealth董事Kelly King說，前來諮詢的客戶掌握了更多信息，但往往也更加擔心自己的財務未來。
「人們對錢花光、時間耗盡感到非常恐懼。」她說。
她說，即使顧問已經與客戶一起梳理財務狀況，並確認對方有能力退休，這種恐懼仍可能讓他們遲遲不敢退休。
超300萬澳洲人用AI協助理財
研究估計，超過300萬澳洲人使用人工智慧（AI）協助管理財務。在Z世代受訪者中，每四人就有一人表示使用AI處理財務事務。
不過，對於用AI輔助作出重大財務決定，整體受訪者中只有22%感到放心；相信AI能推薦符合自身需求的金融產品的人，則佔五分之一。
King指出，客戶即使弄懂了一項策略的運作方式，也未必明白它會怎樣影響自己。
「比如，他們可能知道薪資犧牲安排怎麼運作，卻仍然不清楚這對未來意味著什麼。」她說。
薪資犧牲安排（salary sacrifice）允許員工在繳稅前，把部分薪資轉入養老金（superannuation）。但知道如何作出這類供款，並不能單獨解決「退休需要準備多少錢」這個問題。
TAL CEO：信息增加不等於財務信心提升
TAL首席執行官Fiona Macgregor表示，信息增加並不等於財務信心自然提升。
她說，AI和數字工具可以幫助人們準備、驗證自己的想法並建立信心，但涉及重要決定時，仍需要適當核查、可信來源以及必要的人工支持。
ASIC旗下Moneysmart警告AI局限
澳洲證券投資委員會（Australian Securities and Investments Commission，ASIC）的Moneysmart網站指出，通用型AI能夠解釋財務概念、概括複雜信息，卻也可能給出不準確或帶有偏見的答案。
該網站提醒，這類工具在澳洲稅務和養老金方面可能存在知識盲區，也很難掌握一個人的完整財務狀況和風險承受能力。
Moneysmart還警告，AI平台可能重複詐騙者製造的虛假信息。用戶提供個人資料和財務資料時，也必須考慮這些信息將如何被收集、儲存和使用。
顧問建議：先問網上信息背後的動機
King建議民眾問清楚網上財務信息背後的動機。
「他們是在解釋一件事，還是想賣給你某種東西？」她說。
她說，人們一旦花時間在網上關注某個主題，很快就會不斷看到同一類內容。
受訪者同樣希望人類顧問對AI的使用保持透明。約85%的人表示，他們想知道自己從人類顧問那裡得到的建議是否由AI生成。
幫客戶判斷信息是否適合自己
King說，客戶也會帶著親友主動提供的建議和看法前來，而她的工作之一，就是幫助客戶判斷哪些內容真正適合自己的情況。
「有時候，我需要解釋一份預測所依據的假設，或者和他們一起分析讀到的某項策略。」她說。
她說，另一些時候，則是幫助客戶看見自己已經取得的進展，並安心邁出下一步——包括退休。
來源：TheWest
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