近1.6萬人領走6800萬澳元「退休獎金」！轉入養老金領取階段，平均每人多拿約4300澳元
在澳洲工作幾十年，每個月的工資都會有一部分進入 super（退休金賬戶）。
但很多人可能不知道，退休時把退休金從「累積階段」轉入「領取階段」，部分基金還可能返還一筆錢，平均約4300澳元。
這筆錢叫 Retirement Bonus（退休獎金）。
它不是政府給所有退休人士發放的現金補貼，而是部分退休金基金將不再需要預留的稅款返還給符合條件的會員。對即將退休的人來說，這是一項值得提前了解的福利。
建築行業基金CBUS的首席執行官Kristian Fok。圖片：NewsWire / David Geraghty
近1.6萬人受益，累計拿到6800萬澳元
根據建築行業退休金基金 CBUS 公布的數據，自2019年推出這項獎金以來：受益人數： 約15,700人
累計發放： 6800萬澳元
平均每人： 約4300澳元
今年平均： 約4500澳元
潛在符合條件的會員： 超過11萬人，未來12個月預計可能增至13萬人
這些數字來自 CBUS 的基金統計，並不意味著所有澳洲退休人士都能領取同樣金額。
這筆「獎金」究竟從哪裡來？
簡單理解，它與退休金投資收益的稅務處理有關。
工作期間，退休金處於 累積階段（accumulation phase），基金投資收益通常需要繳稅。基金可能因此為未來的稅務負擔預留一部分資金。
當符合條件的會員退休，並將資金轉入適用的 養老金領取階段（pension phase） 后，賬戶投資收益通常可享受相應的免稅待遇。基金此前為某些未來稅務負擔預留的資金，可能不再需要全部使用。
部分基金便會將相關金額返還給會員，形成所謂的退休獎金。它本質上是基金返還相關稅務預留金額，並非額外憑空產生的一筆政府補貼。
誰可能領到？CBUS有具體門檻
以 CBUS 為例，相關條件包括：年滿60歲，並且已經停止工作；
或年滿65歲，並在 CBUS 持有賬戶至少12個月。
部分固定福利計劃會員和自管退休金基金（SMSF）不符合這項安排的資格。
符合條件的會員在開設 CBUS 的 Fully Retired 賬戶時，獎金會根據賬戶餘額及過去12個月的投資選項等因素計算。CBUS沒有統一固定的獎金比例，因此每個人拿到的金額可能不同。
不同基金，獎金差多少？
目前，部分零售型退休金基金也推出了類似安排。
以上是各基金方案的示例，並非所有會員都能獲得的保證金額。實際資格、計算方法及最終到賬金額，應以基金最新條款為準。
MLC表示，自2022年推出相關獎金以來，已向6500多名會員發放近3100萬澳元；過去12個月發放1375萬澳元，平均每人約6759澳元，單筆最高約2.65萬澳元。
最重要的提醒：別為了獎金，臨退休才匆忙換基金
這項福利值得了解，但並不意味著哪家基金髮獎金，就一定更適合你。
第一，先查自己現有的基金。
直接詢問基金是否提供 Retirement Bonus、自己是否符合資格，以及預計能拿多少。
第二，注意賬戶持有時間。
報道指出，多數提供這類獎金的基金要求會員在該基金持有累積賬戶至少12個月。臨近退休時才轉去另一家基金，可能失去原基金的相關權益，又不符合新基金的獎金條件。具體要求因基金而異。
第三，不要只比較一次性獎金。
還要考慮長期管理費、投資表現、服務質量、稅務安排，以及遺產規劃等因素。一次性多拿幾千澳元，不一定能抵消長期費用或其他權益上的差異。
部分理財規劃師也提醒，退休獎金可能成為基金留住會員的營銷工具，不能僅憑獎金高低來決定把畢生積蓄放在哪裡。
如果你或家人計劃在未來一兩年退休，現在就可以開始檢查 super 賬戶。
先問清楚有沒有退休獎金、需要滿足什麼條件，再比較基金的長期費用和表現。
退休規劃不只是把錢存夠，也要弄清楚自己有哪些權益，避免在最後一步錯過本來可能拿到的錢。
*以上內容系網友會火自行轉載自壹本SA，該文僅代表原作者觀點和態度。yeeyi號系信息發布平台，僅提供信息存儲空間服務，不代表贊同其觀點和對其真實性負責。如果對文章或圖片/視頻版權有異議，請郵件至我們反饋，平台將會及時處理。